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揭開“零門檻無抵押信用貸款”黑幕
2015-09-17 16:25:23 來源:平安溫州 作者: 【 】 瀏覽:4863次 評論:0

  “××銀行無抵押信用貸款,一天放款。”“××銀行個人貸款客戶可辦理純信用無抵押大額分期業務……”近一兩年來,市民經常會收到此類短信,甚至有400電話主動撥入,張口就問需不需要貸款等等,面對詢問,對方都聲稱是與銀行有業務關系的中介。這樣的“零門檻無抵押信用貸款”,究竟是怎么回事?

  日前,鹿城公安分局經偵大隊披露,經過為期4個多月的偵辦,警方破獲特大系列騙貸案,揭開了“無抵押信用貸款”的冰山一角。

  鹿城警方介紹,在該系列團伙案件中,不法社會中介通過勾結銀行員工,招攬不符合貸款條件的貸款人、擔保人,并偽造各類證明文件,共從我市某銀行騙貸4000余萬元。全案涉嫌犯罪嫌疑人達上百人之多,目前警方已采取刑事強制措施28人(其中涉及銀行工作人員2人),案件正處于全面收網階段。

  據悉,這是我市警方首次偵破該類案件。

  發現貸款出問題 銀行向經偵部門報案

  今年4月,我市某銀行向鹿城公安分局經偵大隊報案,他們在工作中發現,有數百起個人信用貸款發生斷供利息、逾期不償付本息等情況,經銀行工作人員調查發現,這些貸款人、擔保人的情況并不符合原本貸款條件,他們當初是怎么通過審核的呢?隨著調查的深入,銀行工作人員發現,這百余位貸款人、擔保人的背后,都有一伙神秘的中介的身影。他們十分熟悉銀行貸款流程,幫貸款人“搞”到符合貸款條件的各類證件,幫他們跑關系,使這些不具備貸款條件的貸款人順利從銀行貸到款,中介則從中收取好處費。

  與銀行報案同時,鹿城經偵大隊也已掌握初步線索,多伙中介涉嫌充當掮客,與貸款人合伙騙貸。

  在報案銀行的全力配合下,鹿城經偵大隊成立專案組,對這一重要線索立案偵查。通過梳理百余筆逾期貸款的貸款人、擔保人和經辦人,多伙中介的身影逐漸浮現。

  偽造證件+互保 中介合謀騙取銀行貸款

  警方偵查發現,涉及該銀行的中介,主要有3伙:黑龍江人魏某和溫州人金某;重慶人唐某等人;溫州人邵某。他們主要的行騙方式是,通過勾結銀行工作人員,招攬不特定社會人員,利用假證件,里應外合從銀行騙取貸款。

  專案組相關負責人為記者剖析了魏某等人的行騙方法。

  魏某和金某之前是溫州泰來益利投資管理中心(下簡稱泰來公司)的實際控制人,這是一家從事民間借貸的擔保公司。2013年1月以來,隨著溫州金融風波的影響,一些借貸人無法償還,民間借貸困難,魏某和金某逐漸產生了聯合借貸人從銀行騙貸的念頭。

  怎么做呢?他們想到了之前認識的溫州某銀行五馬支行信貸員陳某。通過拉攏腐蝕,陳某成為他們的內應。

  當借款人找到泰來公司要借款時,魏某等人會查看他有無抵押物、擔保人,如果沒有,他們就會慫恿借款人,轉而向銀行貸款。借款人沒有房產等抵押物,他們就提供“一條龍”服務,幫借款人偽造房產證、土地證、營業執照、收入證明、合伙證明、結婚證等證明文件。

  向銀行貸款需要擔保人,又怎么解決?魏某等人就指使30多人以相互擔保的形式,形成一個很大的擔保鏈,讓這些借款人都從銀行貸到款。

  警方發現,其中還有一部分貸款人,其實是泰來公司的債務人,魏某等人在催討無果后,要求這些債務人從銀行貸款償還他們公司的借款。

  通過內外勾結,魏某等人從銀行騙貸1300多萬元。獲得的每筆貸款,魏某等人除分給貸款人、擔保人1-2萬元贓款外,自己瓜分了其余大部分贓款。

  宴請娛樂+拉存款 銀行工作人員被拉下水

  如果說魏某等人的“主營業務”是開擔保公司,當中介騙貸還算是“副業”,唐某、邵某等人則是徹底以騙貸“掮客”為正職。

  為了騙貸,重慶人唐某在市區雇了3名中介,分工包片,負責樂清、平陽、蒼南3個區域,通過群發短信、小廣告、建群拉人等方式,招攬擔保人、貸款人,使用偽造的房產證等證明文件,為他們從銀行順利騙取貸款。每筆貸款,中介從中分得3-4萬元贓款,其余給貸款人、擔保人瓜分。

  在唐某、邵某等中介的背后,同樣有銀行工作人員的身影——客戶經理褚某。在歸案后,陳某、褚某都表示出了深深的悔意。

  銀行工作人員怎么被中介拉下水,成為他們騙貸的幫兇?警方介紹,從偵查情況來看,魏某、金某等人騙貸案中的銀行信貸員,長期接受中介人員的宴請、娛樂,一次次的觥籌交錯中,逐漸喪失了原則。

  另外,中介人員還掌握了銀行工作人員的一個命脈——拉存款。他們以貼息等方式,幫涉案銀行工作人員提高存款業績和獎金,為他們輸送隱性賄賂,進而提出為貸款提供方便的要求。

  基本無償還能力 4000余萬元仍在全力追回

  警方發現,在該系列案件中,每起案件均為多次系列團伙案件,涉及人員多,涉及金額大,僅從唐某等人涉嫌騙取貸款案來看,涉及中介、貸款人、擔保人超過80,涉案金額超過2000萬元,而3起案件總涉及人員超過百人,涉案金額超過4000萬元。

  這些涉案人員包括中介、貸款人、擔保人,多為素質低劣、沒有穩定職業的人員,社會中介人員均有前科或者放高利貸等背景,如中介唐某,因涉嫌非法吸收公眾存款案,被警方取保候審;中介邵某,因涉嫌詐騙案被龍灣公安分局取保候審;中介魏某為放高利貸人員。此外,從貸款人和擔保人身份來看,多為社會無業人員,甚至不乏有吸毒、賭博等前科人員。他們根本不具備償還能力,向銀行貸款也壓根沒想著到期要還貸。案子雖破,但被騙取的貸款,基本已被上述人員揮霍一空。目前,公安部門仍在協助銀行全力追回涉案貸款。

  警方提醒

  金融機構面臨逃廢債風險增大

  各銀行清理整頓強化監管

  鹿城經偵相關負責人表示,2011年溫州金融風波爆發后,我市民間借貸困難,擔保借貸公司、貸款中介指使他人騙取銀行貸款案件明顯增多,而且涉案金額巨大,人數眾多,主觀惡意明顯。

  鹿城經偵大隊在偵辦案件中發現,除了報案的這家銀行外,其他銀行同樣存在類似案件,比如從犯罪嫌疑人魏某身上,警方查獲他6家銀行21張銀行卡和11個U盾。說明他并非只做該家銀行的中介。另外,經偵民警平時也經常收到“××銀行工作人員代辦信用貸款,中介費6%”等推銷電話,說明上述銀行極大可能存在社會中介勾結銀行員工進行騙取貸款。

  民警了解到,由于目前銀行內部人員犯罪會牽連單位領導被追責及影響上市銀行業績等原因,導致部分銀行針對該類犯罪不愿報案,甚至拒不配合公安機關調查取證。

  騙貸案件嚴重影響金融安全及銀行整體信用,嚴重破壞我市社會誠信體系,是社會的毒瘤,應當受到全社會的共同抵制。針對特大系列騙貸案中暴露出來的問題,警方呼吁:

  銀行業監管部門及時開展清理整頓,杜絕類似案件繼續發生,特別是在銀行業部署開展內部排查,一旦發現涉嫌犯罪及時向公安機關報案,便于及時查處犯罪,追贓挽損,維護金融秩序穩定。同時,加強銀行工作人員法律知識教育和業務培訓,強化工作人員監督機制,特別是對銀行工作人員接受吃請等行為加強監督。

  警方建議,各銀行及金融機構要加強、完善信用貸款的審批制度,規范各個崗位的操作流程,形成相互制約、相互監督的內部風險預防機制,特別是在審批流程中要加強對貸款人和擔保人提供的證明文件進行真實性審查。調整銀行追責機制,對銀行機構發現犯罪,仍然采取隱瞞、壓案不報,甚至拒不配合公安機關調查取證行為,要予以懲處。

  銀行呼吁

  全民珍惜個人信用

  勿因騙貸被列入黑名單

  涉嫌騙貸的貸款人、擔保人,花光了還不出,判刑就一了百了了嗎?記者就此采訪了溫州某銀行的負責人戴先生。

  戴先生說,這百余人騙貸并斷供、逾期不償還本息的行為,是惡意逃廢銀行債務,除了將受到刑事處罰外,其個人信用也將留下終身污點。目前,上述貸款人、擔保人已經進入他們銀行內部的“信用黑名單”,不可能再從他們銀行獲得貸款、申領信用卡。接下來,這批人的失信信用記錄還將在個人征信系統中反映,一旦進入個人征信系統,將面臨無法貸款、無法買房、買車、買保險、通過互聯網購買理財產品、考公務員等等,甚至無法出國、坐飛機,直至還清欠款滿5年后,才能消除不良記錄。所以說,失信者在現代社會將寸步難行。

  戴先生呼吁,個人信用記錄是人們的第二張“身份證”,全社會公民,都應當珍惜自己的信用,自覺守信,共同維護社會誠信體系。

  來源:溫州日報

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